За насАнкета
НСИ отчете 5,2 % спад за 2011 година на търговските сделки. Какви са вашите очаквания за 2012 година?
СТОЛИЧНА ОБЩИНА
ОТЧЕТ
За дейността на Общински гаранционен фонд за малки и средни предприятия към Столична община за 2008 година
1. Организационна дейност на ОГФМСП-СО през 2008 г.
През месец януари беше избран нов Съвет за управление (СУ) на ОГФМСП-СО с председател Ирина Йорданова, Росен Малинов - зам.председател и членове Лорита Радева, Елен Герджиков и Николай Желев.
Същия месец беше разгледан доклад за дейността по кредитирането на ОГФМСП-СО, който разгледа сключените споразумения с търговски банки, правилата и сроковете за разглеждане на исканията на кандидатстващите за гаранции от Фонда МСП.
С решение на новия СУ през месец март беше формулирана задача за обновяване на целите и насоките за работата на ОГФМСП-СО. Беше поставена задача за промяна на Рамковите договори с търговските банки. Беше отчетена необходимостта от приемането на медийна политика на Фонда, след което беше изготвена и приета „Комуникационна стратегия за позиционирането на ОГФМСП-СО".
През месец май СУ за пръв път прие критерии и изисквания за позицията управител на Фонда. След проведения в края на месец май конкурс СОС избра нов управител на ОГФМСП-СО - Кирил Григоров.
На практика реалната работа на новия Съвет за управление започна от месец юни 2008 г.
През 2008 година бяха проведени 28 съвещания на Съвета за управление към ОГФМСП-СО.
2. Вътрешно-нормативна уредба
През месец юни 2008 г. беше изготвена и приета нова организационна структура с цел подобряване ефективността на ОГФМСП-СО.
ОГФМСП-СО разработи нови Вътрешни правила за поемане на гаранционни ангажименти към МСП и промени в Методиката за оценка на риска, по-важните аспекти от които са:
- Максималния размер на гаранциите се увеличава от 40 000 до 60 000 лева, независимо от сумата на главницата по предоставения кредит, а в отделни случаи може да достигне и до 120 000 лв;
- Фирмата трябва да разполага със собствено обезпечение по кредита за най-малко 80% от стойността на кредита;
- Гаранциите по кредити обезпечени от банката с първа по ред ипотека, справедливата пазарна стойност, на която покрива на 100% размера на кредита са освободени от такси и комисионни;
- За всяка издадена в полза на БАНКАТА рискова гаранция, ОГФМСП-СО начислява еднократна комисионна в размер от 1,25 до 2 на сто върху сумата на гаранцията в зависимост от риска. Комисионната се събира от БАНКАТА и е за сметка на кредитополучателя. Кредитиращата банка превежда събраните в полза на ОГФМСП-СО комисионни по разплащателната сметка на Фонда;
- Размерът на комисионната по всеки конкретен проект се определя на база Методиката за оценка на риска;
- Отпадна ограничението за срок на валидност на гаранциите от 5 години и се прие регламента, че ОГФМСП-СО няма да разглежда искания за гаранции по кредити, чийто срок е повече от 10 години.
През месец юли СУ прие план за подобряване управлението на паричните средства на ОГФМСП-СО, за намаляване на валутния риск и риска от загуби. Беше решено част от средствата на Фонда да се инвестират в ДЦК деноминирани в евро. ДЦК да се използват като покритие по издадените от ОГФМСП-СО гаранции, а чрез механизма на репо-сделките бяха привлечени парични средства, които бяха инвестирани в краткосрочни банкови депозити с цел гъвкавост на пазарните промени и повишаване на доходността на Фонда. По такъв начин към края на годината доходността на паричните средства по репо-сделките достигна 9,15% при средна за Фонда доходност на депозитите до една година в рамките 5,5-6,7%.
На няколко заседания бяха обсъдени възможните промени, които могат да се направят в Правилника за организацията и дейността на ОГФМСП-СО в посока разширяване на неговата дейност. Бяха обсъдени следните насоки за промени:
- Разширяване на дейността на Фонда в посока издаване на гаранции в полза на Столична община и нейните структури при кандидатстване по различни международни и национални програми и проекти, в това число и такива финансирани от Европейските структурни фондове;
- По отношение на компетенциите на СУ: да утвърждава ежегодно броя и състава на необходимите специалисти за оперативно-техническата работа във Фонда; да създаде Специализиран съвет за дейността по целево консултиране на малки и средни фирми, избира членовете му и определя начина на заплащане на консултантите;
- Регламентиране на инвестиционата политика на ОГФМСП-СО при спазване на следните принципи:
- вложения в предимно нискорискови финансови инструменти, диверсификация на инвестициите и на контрагентите;
- постигане на оптимална доходност;
- поддържане на добра текуща ликвидност.
3. Дейност по кредитирането
3.1. Отношения с банките - партньори
През първата половина на 2008 г. банките-партньори, на практика, бяха преустановили предложенията си към ОГФМСП за издаване на гаранции. Спешно бяха организирани срещи за установяване на причините. По време на срещите бяха констатирани следните проблеми в работата на ОГФМСП според банките-партьори:
- Изискването за най-малко 100 % обезпечение на кредита от страна на МСП на практика обезмисля гаранциите на ОГФМСП;
- Получават се много откази от страна на Фонда, което демотивира кредитните отдели за съвместна работа;
- Нисък размер на гаранциите - всички банки се интересуваха от възможностите за повишаване размера (на поне 100 хил лв. , доколкото средният размер на кредити за МСП е 350-400 хил. лв.);
- ОГФМСП , в повечето случаи, не подкрепя стартиращ бизнес
- Решенията се вземат бавно - вътрешните правила на банките налагат ОГФМСП да отговаря на исканията в рамките на 2-3 дни;
- Поставен беше въпроса за издаване на гаранции на портфейлна основа, тъй като това се прави от конкурентни структури (например Българската агенция за експортно застраховане).
3.2. Размер на кредитите и поетите гаранционни ангажименти от 01.01.2007 година до 31.12.2008 година към различните банки:
От началото на своята дейност до сега ОГФМСП-СО е поел гаранционни ангажименти към 218 малки и средни предприятия за получаване на кредити на обща стойност 25 570 691 лева. Редуцираният гаранционен ангажимент към 31.12.2008 г. е в размер на 2 554 355,34 лева, като до момента няма просрочени или неизплатени кредити.
През 2007 година ОГФМСП-СО е съдействал за отпускане на кредити на 52 фирми на обща стойност 7 586 140 лева, като гаранционният ангажимент възлиза на 1 660 275 лева.
Въпреки субективните причини за слабата работа на Фонда през първото полугодие, началото на финансовата криза и спада на кредитния пазар през 2008 година ОГФМСП-СО подкрепи 35 фирми за получаване на кредити на обща стойност 8 880 721 лева, като гаранционният ангажимент възлиза на 1 614 855 лева.
Увеличен е размера на кредитите през 2008 г., за отпускането на които е съдействал ОГФМСП-СО, което се вижда от следната графика:
Размер на кредитите в лева
Намален е броя на гаранциите и гаранционния ангажимент на ОГФМСП-СО , както следва:
ОТ ВСИЧКИ БАНКИ:
|
|
2007г. |
2008г. |
|
дадени гаранции (брой) |
52 |
35 |
|
неодобрени искания за гаранционна подкрепа(брой) |
21 |
19 |
|
обща сума на гаранц. ангажимент(лева) |
1660275 |
1614855 |
|
обща сума на кредитите(лева) |
7586140 |
8880721 |
|
кредити за оборотни средства(брой) |
20 |
16 |
|
инвестиционни кредити(брой) |
32 |
19 |
БАНКА ДСК ЕАД:
|
|
2007г. |
2008г. |
|
дадени гаранции (брой) |
15 |
11 |
|
обща сума на гаранц. ангажимент(лева) |
543500 |
475000 |
|
обща сума на кредитите(лева) |
2082000 |
2308019 |
|
кредити за оборотни средства(брой) |
10 |
7 |
|
инвестиционни кредити(брой) |
5 |
4 |
ОБЩИНСКА БАНКА АД:
|
|
2007г. |
2008г. |
|
дадени гаранции - брой |
3 |
1 |
|
обща сума на гаранц. ангажимент-лева |
100000 |
40000 |
|
обща сума на кредитите-лева |
419300 |
140 000 |
|
кредити за оборотни средства-брой |
1 |
0 |
|
инвестиционни кредити-брой |
2 |
1 |
ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА АД:
|
|
2007г. |
2008г. |
|
дадени гаранции (брой) |
33 |
22 |
|
обща сума на гаранц. ангажимент(лева) |
996775 |
1039855 |
|
обща сума на кредитите(лева) |
4889840 |
6197702 |
|
кредити за оборотни средства(брой) |
8 |
8 |
|
инвестиционни кредити(брой) |
25 |
14 |
СТОПАНСКА И ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА АД:
|
|
2007г. |
2008г. |
|
дадени гаранции (брой) |
1 |
0 |
|
обща сума на гаранц. ангажимент(лева) |
20000 |
0 |
|
обща сума на кредитите(лева) |
195000 |
0 |
|
кредити за оборотни средства(брой) |
1 |
0 |
|
инвестиционни кредити(брой) |
0 |
0 |
ТЪРГОВСКА БАНКА Д АД:
|
|
2007г. |
2008г. |
|
дадени гаранции (брой) |
0 |
1 |
|
обща сума на гаранц. ангажимент(лева) |
0 |
60000 |
|
обща сума на кредитите(лева) |
0 |
235000 |
|
кредити за оборотни средства(брой) |
0 |
1 |
|
инвестиционни кредити(брой) |
0 |
0 |
Намаляването на броя на поетите гаранционни ангажименти през 2008 година се дължи главно на следните причини:
- Структурните и персонални промени в ОГФМСП-СО. За първото полугодие на 2008 г. бяха поети само 4 броя гаранционни ангажимента;
- Световната финансова криза, която доведе до намаляване на отпуснатите кредити от страна на банките, с които ОГФМСП-СО има сключени рамкови договори. Кризата първоначално се отрази на българските банки като предизвика ликвидни проблеми във финансовата система и повишаване на лихвените проценти. Като резултат, банките силно намалиха кредитите за МСП - през месеците ноември и декември в ОГФМСП-СО са постъпили само 3 искания за издаване на гаранции;
- Селективният подход при разглеждане на постъпилите искания за гаранции, съобразен с приоритетите на годишната програма на ОГФМСП-СО;
- Гаранционна подкрепа за кредити на МСП, бенефициенти по оперативните програми - по това направление не бяха поети гаранционни ангажименти заради късния старт на оперативна програма „Развитие на конкурентноспособността на Българската икономика 2007-2013", основни бенефициенти, по която са МСП. По този начин до края на 2008 г. не беше получено нито едно предложение от банките -партньори за гарнция на такива проекти.
3.3. Издадени гаранции през 2008 г.:
3.3.1 в зависимост от категорията предприемачи:
- жени-предприемачи - 3 броя, сума на гаранционния ангажимент - 153 000 лева, сума на кредита - 502 118 лева;
- предприемачи до 30 години - 1 брой, сума на гаранционния ангажимент - 60 000 лева, сума на кредита - 156 467 лева;
- малки и средни фирми, нуждаещи се от инвестиционен и оборотен капитал - 31 броя, сума на гаранционния ангажимент - 1401 855 лева, сума на кредита - 8222 136 лева.
3.3.2. в зависимост от вида на проектите за финансиране:
- развитие на бизнес в крайните райони и селища на Столична община:
- 9 броя, сума на гаранционния ангажимент - 473 845 лева, сума на кредита - 2 880 651 лева;
- туризъм и в частност семейно хотелиерство и ресторантьорство:
- 2 броя, сума на гаранционния ангажимент - 120 000 лева, сума на кредита - 518 295 лева;
- транспорт и транспортни услуги за населението:
- 3 броя, сума на гаранционния ангажимент - 105 000 лева, сума на кредита - 285 097 лева;
- услуги за свободното време - спорт, културни, младежки дейности:
-2 броя, сума на гаранционния ангажимент 89 480 лева, сума на кредита - 300 520 лева;
- производство на екологично чисти продукти, както и на машини и оборудване, допринасящи за опазването и подобряването на околната среда:
-2 броя, сума на гаранционния ангажимент - 37 860 лева, сума на кредита - 118 012 лева;
- високите технологии и информационни услуги:
-3 броя, сума на гаранционния ангажимент - 178 675 лева, сума на кредита- 2 256 441 лева;
- други:
- 11 броя, сума на гаранционния ангажимент - 609 995 лева, сума на кредита - 2 521 705 лева.
3.4 Обща експозиция по гаранции за кредити на МСП, съгласно приоритетите на ОГФМСП към 31.12.2008 г.
- Гаранционна подкрепа за кредити на МСП - 86 броя и стойност на гаранционния ангажимент 2965 652 лева, сума на кредит 15427450 лева.
По приоритети:
3.4.1 в зависимост от категорията предприемачи:
- жени-предприемачи - 13 броя, сума на гаранционния ангажимент - 404 020 лева, сума на кредита - 1129 086 лева
- предприемачи до 30 години - 2 броя, сума на гаранционния ангажимент - 100 000 лева, сума на кредита - 500 692;
- малки и средни фирми, нуждаещи се от инвестиционен и оборотен капитал -71 броя, сума на гаранционния ангажимент - 2461 632 лева, сума на кредита - 13797 672 лева
3.4.2 в зависимост от вида на проектите за финансиране:
- развитие на бизнес в крайните райони и селища на Столична община:
-23 броя, сума на гаранционния ангажимент - 966 407 лева, сума на кредита - 6 440 213 лева
- туризъм и в частност семейно хотелиерство и ресторантьорство:
-10 броя, сума на гаранционния ангажимент - 316 540 лева, сума на кредита - 1 406 715,86 лева
- транспорт и транспортни услуги за населението:
-7 броя, сума на гаранционния ангажимент - 224 558 лева, сума на кредита - 734 181 лева
- услуги, предоставяни от лекари, зъболекари, рехабилитатори и психотерапевти:
-3 броя, сума на гаранционния ангажимент - 66 877,5 лева, сума на кредита - 143 032,56 лева
- услуги за свободното време - спорт, културни и младежки дейности:
-5 броя, сума на гаранционния ангажимент 173 697 лева, сума на кредита - 468 993,1 лева
- производство на екологично чисти продукти, както и на машини и оборудване, допринасящи за опазването и подобряването на околната среда:
-6 броя, сума на гаранционния ангажимент - 137 860 лева, сума на кредита - 927632,4 лева
- високите технологии и информационни услуги:
-3 броя, сума на гаранционния ангажимент -178 675 лева, сума на кредита - 2 256 441 лева
- други:
-29 броя, сума на гаранционния ангажимент - 985 870 лева, сума на кредита - 3 473 294 лева
В следствие направените промени във Вътрешните правила за поемане на гаранционни ангажименти към МСП и в Рамковия договор с търговските банки, бяха преподписани Рамковите договори с ОБЩИНСКА БАНКА АД, ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА АД, СТОПАНСКА И ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА АД и БАНКА ДСК ЕАД.
През 2008 г. нови Рамкови договори бяха сключени със следните търговски банки:
- АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ АД
- ТОКУДА БАНК АД
- ТЪРГОВСКА БАНКА Д АД
- ЦЕНТРАЛНА КООПЕРАТИВНА БАНКА АД
4. Консултантска дейност на ОГФМСП-СО
4.1. В изпълнение на програмата за консултиране на МСП от 4 декември работи ИНФОРМАЦИОННО-КОНСУЛТАНТСКИ ЦЕНТЪР (ИКЦ) към ОГФМСП-СО. Центърът беше официално открит от председателя на Съвета за управление на Фонда Ирина Йорданова и Управителя на Българска народна банка Иван Искров. Присъстваха и изпълнителните директори на търговските банки, с които ОГФМСП-СО работи, журналисти и представители на бизнеса. Центърът има капацитета да консултира МСП по следните въпроси:
- услуги и консултации за разработване на проекти за кандидатстване по отворени грантови схеми по оперативните програми;
- счетоводни въпроси;
- правни въпроси;
- мениджърски въпроси;
- услуги и консултации, свързани с получаване на международни сертификати - ISO, присъждане на първоначален кредитен рейтинг и др.
До края на 2008 година към ИКЦ се обърнаха за консултация 8 фирми, чиито въпроси бяха в следните области: цели на ОГФМСП-СО и в частност на Информационния център, как могат да получат кредит и каква е възможността Фондът да им издаде гаранция; счетоводни и правни въпроси.
4.2. Освен за консултации на МСП, ИНФОРМАЦИОННО-КОНСУЛТАНТСКИЯ ЦЕНТЪР изпълнява и друга важна цел на Фонда - неговото популяризиране:
- Разпознаваемост на ОГФМСП като основна институция, подпомагаща финансирането на МСП на територията на Столична община;
- Припознаването на Фонда като партньор на софийски организации, кандидатстващи по европейски програми чрез гарантиране на кредитите им;
- Позициониране на дейността на Фонда като уникална - няма гаранционен фонд в България, който да стимулира жени-предприемачи и лица с увреждания;
- Популяризиране дейността на Фонда като институция, която осигурява подкрепа на МСП в ситуация на финансова криза на международните пазари и засилваща се предпазливост на българските банкови институции при отпускане на бизнес кредити;
- Информация за ОГФМСП като институция на територията на София, която дава ноу-хау за развитие на бизнеса чрез безплатни консултации.
4.3. Започна набирането на партньори-консултанти на МСП. ОГФМСП-СО сключи договори за съвместна работа с две консултантски фирми „БИП Евроконсултинг Груп" ООД и „Икап България" ЕАД. Споразуменията с тях са за сътрудничество при консултиране на МСП относно възможността за финансиране по Оперативните програми на ЕС; за провеждане на консултации и сътрудничество при изготвяне на проекти за кандидатстване за безвъзмездна помощ по европейски и други програми; за финансиране на МСП на територията на СО; за организиране на информационни дни на МСП.
5. Позициониране на ОГФМСП - СО в публичното пространство
5.1. За популяризиране на дейността на ОГФМСП-СО и за по-лесен достъп на МСП до услугите, които той предоставя, беше създадена нова Интернет информационна страница. Тя дава пълна информация на гражданите за дейността, структурата и основните цели на Фонда. Представя процедурите за предоставяне на гаранции на МСП, дава полезна информация за партньори, институции и организации, които могат да са от полза на МСП.
5.2. Разработи се рекламна брошура с достъпно поднесена информация за дейността на фонда и механизмите за достъп до средствата в него - информация за гаранционната помощ, процедура за издаване на гаранции, често задавани въпроси, обратна връзка и т.н, която беше разпространена в банковите офиси, общинската администрация, в офисите и клонове на партньори на ОГФ.
5.3. В съвместни действия с партньорите - банкови институции, неправителствени организации и други партньори се популяризира дейността на Фонда по отношение гарантиране на кредити за МСП и консултативната дейност на ОГФМСП-СО. Това се постигна чрез разпространение на маркетингови материали в тези институции и организации и чрез поместване на интернет адреса на Фонда в информационните страници на съответните партньори.
6. Участие в семинари и конференции по проблемите и начините за подпомагане на малкия и среден бизнес на територията на Столична община
6.1. Управителят на Фонда взе участие в международния семинар - "Европейското предприемaчество в глобализиращата се икономика" от 09.09-12.09.2008 г. във Варна, където се обсъдиха проблемите на малкия бизнес и предприемачеството и перспективите му след приемането ни в ЕС.
6.2. Участие на К. Григоров в работата на научно-практическа конференция на тема „Конкурентоспособен растеж на българската индустрия" в УНСС гр. София на 10.10.2008 г.
6.3. На 15.10.2008 г. Председателят на Съвета за управление - Ирина Йорданова и Управителят на ОГФМСП-СО - Кирил Григоров взеха участие на кръгла маса на тема: "Новите перспективи пред бизнеса по опеартивана програма "КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТ".
Кръглата маса беше организирана от Конфедерацията на работодателите и индустриалците в България (КРИБ) и СИБАНК. Форумът беше открит от Министъра на икономиката и енергетиката Петър Димитров, който представи пред бизнеса новите възможности за кандидатстване с проекти по Оперативна програма „Развитие на конкурентоспособността на българската икономика 2007-2013 г." Участие взеха и Евгений Иванов - изп. директор и член на УС на КРИБ, Петър Андронов - изп. директор на СИБАНК.
6.4. На 30 и 31 октомври 2008 г. в Интер Експо Център, София ОГФМСП-СО взе участие в ЕВРОПЕЙСКИ ДЕН НА ПРЕДПРИЕМАЧА - "Ускоряване на икономическото развитие чрез иновации и технологичен трансфер". Освен организаторите СУ "Св. Климент Охридски" и Столична община в шестото издание на Европейски ден на предприемача участваше широка мрежа съорганизатори от бизнеса, държавната администрация, нестопанските организации и чуждестранни организации.
6.5. На 30, 31 октомври и 1 ноември 2008 г. ОГФМСП-СО взе участие на семинар на тема "Разработване и управление на проекти по оперативна програма КОНУРЕНТОСПОСОБНОСТ". Семинарът запозна българските предприемачи с възможността да разработват и управляват собствени проекти по ОП „Конкурентоспособност".
7. Финансово състояние
Вследствие на приетите мерки за подобряване на управлението на средствата през 2008 г. ОГФМСП-СО започна да се самоиздържа напълно. След приспадане на разходите за дейността е реализиран положителен финансов резултат от 1 400 хил. лв. Няма активирани гаранции от банките-партньори вследствие на лоши кредити, гарантирани от ОГФМСП-СО.
Получени са приходи от управление на свободните парични средства в размер на 1 713 хил. лв., което представлява изпълнение от 104% спрямо приетия план.
Приложената политика за снижаване на разходите доведе до реализиране на икономии, както от средствата за възнаграждение, така и от средствата за текуща издържка общо в размер на 110 хил лв. за цялата година.
Приложение 1
Отчет на бюджета на ОГФМСП за 2008г Приходи лева 1 наличност на 31.12.2007 17731430 2 приходи съгласно чл.10 ал 1 т 2 от ЗПСК за 2008г. 2778675 3 Лихви - осчетоводени 1713563 възстановени на СО 0 закупени ДЦК -2266018 РЕПО срещу ДЦК 2249205 курсови разлики -385 Всичко приходи/паричен поток/ 22206470 Разходи 1 Разходи за покриване годишната програма по кредитирането и консултиране- то на фирмите 310522 в т.ч.: възнаграждение на заетите в ОГФМСП 258466 социално и здравно осигуряване 22888 канцеларски и стопански разходи 13009 външни услуги 11768 други разходи 1385 разходи за придобиване на ДМА ,PC и софтуер 3006 2 Кредитен риск 0 общо разходи 310522 Остатък на 31 .12. 2008 21895948
Гл.счетоводител: Управител:
/Л.Костова/ /д-р по ик. К.Григоров/
28.01.2009
